銀行・公的機関融資のヒケツ〜知らなきゃ損する資金調達

銀行から融資を受ける場合、必ずあるのが審査。

この審査が通らなければ、融資を受けることができません。

銀行では融資をする際、次の４つをポイントを審査します。


・資金使途
　…融資の使い道のこと。
　　使い道は、運転資金と設備資金に大別されるが、
　　設備資金では、見積書や購入予定の資料などを提示する必要がある。
　　最近では運転資金でも買掛金の支払の場合、
　　支払先からの請求書を提出要求されることがある。

・事業計画
　…損益計画、収支計画を審査。

・保全
　…担保があるか、保証がいるかを審査。

・銀行交渉、銀行融資面談における対応
　…営者の資質のチェック、事業内容の確認。


要するに、確実に返済できるかどうかを見るわけですが、
担保、保証人が不足しても、事業計画や銀行交渉しだいで、
銀行融資を受けられることもあるので、万全の準備で交渉に臨みましょう。

銀行とは、資金に余裕のある個人や企業から資金を集め、
資金が不足している個人や企業に対して
融資をする資金仲介者の役割をする、
といった仕組みで運営されている金融機関です。


銀行の仕組みについてさらに説明すると

資金を調達するのに負担する金利＜個人や企業に貸し出すときの金利

（調達金利＜運用金利）

として、この「利ざや」で利益を上げる仕組みになっています。


こうした仕組みがあって初めて銀行は成り立つのです。


「銀行」という名称は、銀行以外ではつけることが禁止され、
逆に銀行は「銀行」という名称をつけなくてはならない定めがあります


銀行の種類には、いくつかあります。

中央銀行としての日本銀行、市中銀行としてまず普通銀行があります。


普通銀行の種類には、全国的展開の銀行として、
都市銀行の合併・再編でできたメガバンク。

地域銀行として地方銀行・第二地方銀行（1989年以前は相互銀行だった銀行）
・埼玉りそな銀行といった種類があります。

またインターネット銀行や、セブン銀行のような種類も登場してきています。


普通銀行の他には、
信託銀行（信託業務を扱う銀行。財産を預けて運用を任せる）や
外資系の銀行といった種類もあります。

中小企業への融資は、景気の悪化に比例し、
以前では借りられた資金が今では借りられないなど、
かなりきびしくなっています。


そんな経営の悪化した中小企業の資金繰りを円滑にするために
設置されたのが緊急保証制度。


緊急保証制度とは、中小企業が金融機関から融資を受ける際、
政府系機関である信用保証協会が100％債務保証をするというもの。

要するに、企業が返済できなくなった場合、
信用保証協会が肩代わりするということです。

そのため、金融機関から中小企業への融資が
スムーズに行われるようになります。


緊急保証制度の対象業種は、現在760業種と
中小・小規模企業数の8割超をカバーしています。


この制度を利用するには、事業所所在地の市区町村で、
制度の対象者であるかどうかの認定を受けてから、
金融機関または保証協会に申し込むようになります。